미국의 자동차 보험 체계는 처음 이민을 오는 사람들에게는 용어 같은것이 조금 생소할 수도 있으니나 기본적인 부분은 한국과 비슷하다 보시면 됩니다.

자동차 보험의 핵심은 책임 보험 (Liability Insurance)과 자차 보상 (Collision And Comprehensive Coverage)항목으로 나눠 볼 수 있습니다.

책임 보험은 미국의 50개 주 가운데, 몇몇 주를 제외하고는 모두 의무적으로 가입해야하는 보험이며 한국과 마찬가지로 크게 대인, 대물 두 가지 항목으로 구분할 수 있습니다. 대인은 차량 사고에 따른 상대방의 신체적 상해 등을 보상하는 부분이며, 대물은 상대 차량의 물적 피해 보상을 의미합니다.

주에 따라 정해 놓는 최소 보험 보상 금액 기준이 다르며 보험으로 커버되는 보상 금액 이상의 피해가 생길 경우, 운전자가 나머지 부분을 책임져야 할 수도 있습니다

보험 가입 때 충돌 보상과 관련해서 신경을 써야 할 대목은 자가 충당금 (Deductible, 디덕터블)인데, 사고 발생시 말 그대로 자신이 지불해야하는 금액을 의미합니다.

디덕터블이 높아지면 보험료는 줄어들지만 대부분의 경우 500불에서 1000불 정도의 디덕터블을 기준으로 보험을 들고 있습니다. 만약 사고가 났는데 수리비가 3500불이 나왔고, 내 보험의 디덕터블이 500불이라면 수리비는 디덕터블로 걸어놓은 500달러를 내고 나머지 3,000불은 보험사에서 처리해 줍니다.

보험을 들지 않은 자동차는 절대로 운행해서는 안되며, 보험 증서가 없으면 DMV에서는 차량등록조차 해주지 않습니다. 보험증서를 가지고 있지 않은 상태에서 운전하다 경찰한테 걸리면 경고를 받거나 심한 경우 벌금을 부과합니다.

미국에는 수백가지 보험회사가 있고 회사별로 보험을 가입하는 방법은 다양하지만 Geico가 2000년대 초 상당한 성공을 거둔 이후에 온라인을 이용한 보험업체의 강세가 아직까지 이어지고 있습니다. 온라인을 통해서 몇가지 정보만 입력하면 보험료를 간편하게 계산해 주는 서비스로 아주 편리하고 쉽게 견적도 비교해보고 가입도 할 수 있습니다.

미국 대부분 지역에서 의무적으로 꼭 가입해야 하는 보험, 어떻게 하면 현명하게 가입할 수 있는지 알아보겠습니다.


1. 온라인 무료견적

예전에는 자동차 보험에 가입하려면 주변분의 소개나 한인록을 찾아 1개나 2개의 보험사에 연락해 가격을 알아보는 것이 대부분이었습니다만 전술하였듯 온라인 보험업체의 강세가 이어지고 있는 현재, 온라인을 통해 한번에 여러 보험사의 견적을 받아 볼 수 있습니다.  미국에는 수십개의 자동차 보험사가 있고, 보험사마다 보험료를 산출할 때 팩트 적용을 조금씩 다르게 합니다. 그중 나에게 맞는 저렴한 보험료를 산출해 주는 보험사를 찾는 것이 중요합니다.


2. 자동차 보험을 이해하고, 불필요한 Coverage는 과감히 포기

사고시 내 차를 보호해 주는 Collision이나 Comprehensive는, 어쩌면 너무 오래된 차에게는 필요 없을 수도 있습니다.  이럴 경우 Liability(과실) 보험만 가입하면 보험료를 절약할 수 있습니다. 


3. 자동차 보험, 집 보험, 생명보험 등등 보험을 한 보험사에서 가입

대부분 보험사들은 한 회사에서 자동차 보험 이외에 다른 보험에 가입할 때 5%-15%까지의 디스카운트를 해줍니다집 보험이나 생명보험이 필요하다면 될 수 있으면 한 보험사에서 가입해 보험료를 절약하는 것이 좋은 방법입니다.  


4. 디덕트블(Deductible) 조정

만약 사고가 났을 경우 내가 부담할 수 있는 약간의 경제적 여유가 있다면 Deductible을 조금 올리면서 보험료를 절약할 수 있습니다.  


5. 보험사에게 여러 디스카운트에 관해 직접 문의

보험에 가입할 때 우리 가족에 해당되는 디스카운트가 무엇이 있는지 물어보면 많이 절약 할 수 있습니다.  집을 소유하고 있다면 Home Owner Discount, 여러 기관이나 그룹에 소속되어 있다면 Affinity Discount, 학생 운전자가 있는데 학교에서 성적이 좋다면 Good Student Discount 등등, 생각보다 훨씬 종류가 많습니다. 어떤 디스카운트에 적용되는지 알아보고 받을 수 있는 모든 혜택을 받으십시오 


6. 보험이 필요한 날짜보다 미리 알아보고 준비

예를 들어 자동차를 내일 구입하기로 해서 오늘 보험을 알아보는 가입자와, 한달전부터 알아보고 가입하는 가입자의 보험료는 20% 까지도 차이가 날 수 있습니다.  이것이 대부분 회사들에서 적용 시키는 "Early Shopper" 디스카운트라는 것 인데, 이 부분은 굉장히 큰 디스카운트이니, 보험을 바꾸는 것을 생각하고 있거나 새로운 보험에 가입하려고 한다면, 일찍 알아 볼수록 절약 할 수있습니다.


7. 깨끗한 운전기록 = 저렴한 보험료

보험료가 갑자기 많이 올랐다면 아마 최근에 사고가 난적이 있었거나, 벌점이 있는 티켓을 받으신 겁니다.  티켓과 사고는 대부분 보험사에서 3-5년간 기록에 남으며, 보험료를 산출할 때 불리하게 적용되니 운전 기록을 깨끗하게 하셔야 합니다. 


8. 좋은 크레딧 스코어 = 저렴한 보험료

크레딧이 자동차 보험에 가입할 때 왜 적용이 될까 의아하시겠지만, 보험료 산출할 때 가장 크게 적용되는 것 중 하나입니다.  좋은 크레딧(FICO Score)이 있는 사람이 책임감이 있어 사고가 적다는 통계를 이용한 할인이니, 이점도 꼭 염두에 두십시오. 그만큼 미국에서의 크레딧은 중요합니다.


9. 보험료가 낮게 산출되는 차는 따로 있습니다.  

차를 구입할 때, 혹시 이 차종이 도난이 많이 있는 차종은 아닌지, 사고위험이 많은 차종이 아닌지도 생각해 보셔야 합니다.  인터넷에서 "cars with lowest insurance rates" 라고 검색하면, 보험료가 낮게 산출되는 차종들이 나오니, 새로운 차를 구입하려고 한다면 이 부분을 고려해 보시기 바랍니다
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‌이상으로 보험가입 시 알아두면 좋은 팁 몇가지를 알아보았습니다.

한국에서도 그렇지만 미국에서도 사고가 나면 참 당황스럽습니다. 한국에서처럼 길을 막고 차에서 내려서 소리치며 싸울 수도 없고, 어떤 절차를 거쳐 사고 수습을 해야할 지 난감할 수 밖에 없습니다.

미국은 사고 수습 및 처리 방법이 우리와는 많이 다르기 때문에 사고의 유형에 따라 다 접근 방법이 틀리지만 도로에서 누구의 과실인지 불분명한 경우에도 일단 경찰에게 연락하는 것으로 수습의 첫 단추를 채우셔야 합니다.

도로 통행에 지장이 있다면 사진을 찍은 후 도로변에 비상주차를 하고, 통행에 지장이 없다면 차량을 그대로 둔 체 차에서 911로 신고를 하면 경찰이 와서 양측의 의견을 각각 듣습니다.

경찰은 들은 의견을 토대로 A는 이렇게 말했다. B는 이렇게 말했다라고 기록하고 차량이 있었던 모습을 간략히 그려 넣은 Police Report를 2-3일 후 발급해 주는데, 이 Police Report와 보험증만 있으면 보험회사에 연락해 차량을 고칠 수 있는 정비소 위치, 렌터카 회사의 위치 등을 안내 받은 후 자동차 수리를 맡기고 렌터카를 받아서 일상 생활을 하면 보험 회사에서 모든 것을 알아서 처리해줍니다.

다음 단계는 보험회사끼리 협의를 해서 진행이 됩니다. 만약, 신체적인 부상이 있는 경우에, 구급차와 경찰차가 거의 동시에 오게 되는데 의식이 있으면 현장에서 사고 경위에 대한 진술을 하실 수도 있습니다.

이외에도 사고나, 보험을 필요로 하는 일이 많이 있으므로 모든 케이스를 말씀드릴 수는 없으나, 어떤 경우이든 경찰과 보험회사에 연락해 놓으면 당황스러운 사고 수습은 자연스럽게 된다는 것 알아두시면 혹시라도 있을 수 있는 차량 사고 쉽게 처리하실 수 있을겁니다.

영어가 불편하신 분들도 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다. 보험회사는 대부분의 지역에 한국어가 가능한 직원을 채용하고 있으니 의사 소통에 문제가 있다고 판단되시면 “Korean please!!!”를 외쳐보세요!

이상으로 오늘은 미국이민 생활 Tip, 자동차 보험에 대해서 알아보았습니다. 미국이민 생활과 궁금한 점이 있으시면 댓글 남겨주세요, 감사합니다.